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收購解決

四川RY公司不良債權解決案例

  內容摘要:

  國家華融在不良資產解決過程中,充分施展了解決定價委員會議事機制的優勢,聯絡公司具體困難和當地社會環境等關鍵問題,科學制定有針對性的解決策略,通過債務重組方式,實現低價債權超額回收。主要亮點是對爭議較大、矛盾較為突出的不良債權,擇優挑揀債務重組方式進行解決,不僅實現了公司的權益,也維護了社會穩定,實現公司、債務公司、當地豪玩娱乐三方共贏。

  項目背景:

  2017年,國家華融收購了G銀行成都分行11戶不良資產債權,收購時RY公司債權在G銀行的五級分類中為次級類,原貸款方式為抵押、質押及擔保,收購定價較低。該債務公司的生產與運營主要由商品房開發和齒輪的生產運營兩部分組成,債務公司受房產項目資金鏈斷裂的影響,齒輪生產已停工,其開發的商品房項目二期、三期難以啟動,所欠建筑施工單位的工程款、農民工工資尚未付清,一期交房滯后,一期中庭、綠化景觀難以呈現,業主房屋產權證到期無法辦理等種種問題引發了購房者堵路、封門、上訪、拉閘停電、惡語攻打等各種群體事件時有發生,對P市社會穩定造成了較大的負面影響。因銀行貸款逾期難以償還,債務公司所有賬戶及土地被查封,招致債務公司所有開發建設及齒輪生產事情無法正常進行。

  項目解決難點:

  1、項目抵押物難以追償。RY公司與G銀行簽訂了最高額抵押合同,以其名下位于P市某區的土地使用權提供抵押擔保,并辦理了抵押登記手續。收購時項目組盡職調查了解到,該宗土地開發項目為公司房地產項目建設完成的一期共產,絕大部分住宅已被銷售,已銷售的房地產已將土地進行分攤,宗地現實上喪失了完整性,其價值已形成了事實上的懸空,無法單獨變現,且債務人貸款狀況惡化后,各家銀行先后將公司和保證人的相關資產、賬戶等全部進行了查封。

  2、司法執行已中止。2016年,G銀行成都分行向成都市高新區法院提交《強制執行申請書》和《查封申請書》,查封了債務公司及擔保人所有資產。隨后,成都市高新區法院業立案受理執行,但因所查封的債務公司開發土地已建造了商品房,并隨銷售分攤,且開發的商品房無法按期為購房者辦理產權證,已引起多次社會群體事件,給當地豪玩娱乐和債務公司造成了相當的壓力。此外,擔保人名下財產為其夫妻和父母的唯一居住房產,所查封資產均無可執行條件,2017年9月,成都市高新區法院裁定終結本次執行。

  3、償債能量和回收價值極低。經項目組梳理賞析,債務公司償債能量很弱,擔保人資產無法解決。

  解決方式:

  1、肯定解決定價機制。華融不良資產解決制度規定中有不良資產解決定價議事機制。根據議事機制,在RY公司解決項目啟動初期,就召開了該戶資產的解決定價會議,招集分管領導、盡調人員、紀檢人員進行論證,賞析資產情況和解決條件,各方利益訴求和盈利均衡點,解決方式的優選等進行綜合判斷,明確回收底價,為項目組解決事情的實施與推進指明了方向。

  2、解決方式的排選情況。根據了解到該戶債權的現實情況和定價委員會的求教意見,項目組經認真賞析后,認為解決RY公司的債權有三種可能的解決方案:一是向法院申請復原執行次第,等待執行受償,但執行難度大,執行周期、執行結果無法肯定,且“因暫無執行條件”,法院已下達了終結本次執行次第的裁定。二是協議轉讓或公開競價,積極尋找投資者,將RY公司整體債權協議轉讓給第三方。在不思忖解決時辰、解決利潤及地方豪玩娱乐干預等風險因素情況下,此兩種方案透明度高,有利于增加市場開發的深度和廣度,可能提高資產回收價值。但該項目已觸及當地維穩問題,若公開解決可能進一步激化社會矛盾,希望華融公司幫助公司有效開展自救事情以便緩解當地社會矛盾。三是債務重組。抓住社會矛盾突出,債務公司生產運營平息亟待復原等關鍵問題,積極與債務公司和當地豪玩娱乐協商解決。根據債務公司的現實運營情況、法院已經終結了執行的現實和因觸及社會穩定當地豪玩娱乐要求不予公開解決的訴求,項目組經認真賞析后主要采取了債務重組的解決方式。

  3、賞析各方利益需求和大力突破難點。

  (1)債務公司。公司開發的商品房一期項目土地抵押在G銀行名下,因抵押查封始終無法辦理產權證,致使已入住的多戶業主多次上訪、圍堵等群體事件,造成了較為頑劣的社會影響。希望能盡快解決債務問題,以解除對相應土地的抵押和查封,辦理房屋產權證。

  (2)當地豪玩娱乐。因債務公司造成的群體矛盾和社會矛盾對照突出,P市豪玩娱乐和當地區豪玩娱乐維穩壓力較大,希望能盡快解決一期項目所觸及的債務問題,解除抵押和查封,以便開展各項自救事情,化解當地的社會矛盾。

  綜合思忖各方利益需求,公司意識到這是一次難得的解決機遇,如能成功解決債權,不僅能幫助RY公司走出困局,化解當地社會矛盾,公司實現盈利,最終多方共贏。收購該不良資產包后,項目組短期內多次與債務公司進行協商,積極聯系當地豪玩娱乐,聯合摸清公司癥結,協助尋找投資方,聯合多方一步一步反復磋商,最終肯定了多方認可的清償價格,實現了資產解決最大化,公司、購房群眾和豪玩娱乐三贏。

  案例警示:

  1、做實盡調事情,抓住談判機遇。收購時,參與項目調查的人員綜合賞析項目有效信息,為抓住談判機遇提供了前提。解決時,項目組人員進一步深挖各方情況,為解決抓住談判關鍵點,不斷晉升資產解決價格,加快資產解決效益,實現回收最大化夯實了根底。

  2、落實服務實體經濟職責,擇優挑揀債務重組方式解決。華融公司全面貫徹落實金融服務實體經濟的職責,在不良資產解決過程中,沒有容易“一訴了之”“一賣了之”,而是積極幫助問題公司走出困局獲得開展,彰顯了化解不良資產風險的特殊功能定位。

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